Souscrire une assurance en prêt hypothécaire : quels avantages ?

Une assurance hypothécaire est essentielle pour acheter un bien immobilier avec une mise de fonds inférieure à 20 %. Elle protègera le prêteur si vous ne seriez pas capable de rembourser.

Pourquoi contracter une assurance en prêt hypothécaire est-il important ?

Dans le cadre d’une demande de prêt immobilier, la banque peut exiger des garanties contre les impayés. Pour les établissements prêteurs, l’hypothèque est considérée comme une sureté, dans le sens où elle permet de saisir directement le propriétaire qui ne serait pas en mesure de respecter ses remboursements.

Généralités sur l’hypothèque

Par définition, une hypothèque constitue une garantie portant sur le bien en faveur du créancier. En ce sens, ce dernier peut saisir le bien hypothéqué pour s’assurer un remboursement. Si sa valeur du patrimoine n’est pas assez conséquente, l’organisme prêteur peut exiger l’ajout d’une assurance de prêt qui couvre au moins la garantie décès. À noter que l’hypothèque doit se faire en présence d’un notaire.

Généralement, la durée de l’hypothèque est la même que celle du crédit. Toutefois, il est possible de faire lever une hypothèque sous certaines conditions. Celles-ci sont à voir avec le créancier. En ce qui concerne son coût, outre les frais liés au prêt, vous devez considérer les frais d’acquisition. Ces derniers comprennent les impôts, les taxes, les honoraires du notaire et les frais d’hypothèque.

Pourquoi souscrire ce type d’assurance ?

Un achat immobilier est sans doute l’investissement le plus important d’une vie. Pour pouvoir effectuer l’achat, il est toutefois nécessaire de souscrire un prêt hypothécaire par manque de moyens financiers. Il s’agira d’un engagement financier à honorer, que ce soit à moyen ou à long terme. En effet, il est important d’anticiper les risques d’imprévus pouvant rendre impossible le remboursement. L’assurance prêt hypothécaire est de ce fait primordiale dans la mesure où elle assurera le règlement en entier de votre solde hypothécaire.

L’assurance hypothécaire permet de couvrir l’investisseur contre 3 types de risques. Entre autres, en cas d’une maladie grave, elle permet un versement d’un montant forfaitaire dès le diagnostic de la maladie. En cas d’invalidité, l’assurance joue pour couvrir le paiement hypothécaire. Et enfin, en cas de décès, elle couvre le solde de l’hypothèque.

Les avantages d’opter pour une assurance auprès d’une compagnie

De nos jours, environ 30 % des prêts immobiliers sont assortis d’une hypothèque. Si la souscription est effectuée auprès de votre banque, celle-ci constitue la propriétaire et la bénéficiaire du contrat. Par contre, vous serez le propriétaire de votre contrat si ce dernier s’effectue auprès d’une compagnie d’assurance. Vous aurez, de ce fait, le privilège de choisir le bénéficiaire. Hormis cela, le montant de protection de l’assurance prêt hypothécaire contracter avec une compagnie d’assurance sera le même tout au long du crédit. Aussi, au terme de l’emprunt ou en cours de route, une souscription auprès d’une compagnie d’assurance permet de transformer l’assurance prêt hypothécaire en assurance vie permanente au besoin. Ce changement n’exige ni augmentation de prime, ni examen médical.

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